Comprehensive Credit Analysis for Banking Professionals

Pelatihan ini dirancang untuk membekali peserta dengan pemahaman menyeluruh mengenai proses analisa kredit perbankan, mulai dari konsep dasar perkreditan, analisa kualitatif dan kuantitatif, analisa rekening koran, analisa laporan keuangan, penilaian kebutuhan modal kerja, hingga evaluasi kelayakan proyek dan mitigasi risiko kredit. Melalui kombinasi pemaparan konsep, studi kasus, diskusi, dan latihan praktik, peserta diharapkan mampu menerapkan metode analisa kredit secara lebih akurat, profesional, dan sesuai dengan praktik terbaik di industri perbankan.

Keberhasilan penyaluran kredit tidak hanya ditentukan oleh kemampuan menganalisis laporan keuangan, tetapi juga oleh pemahaman yang menyeluruh terhadap karakter debitur, kondisi bisnis, prospek industri, arus kas, serta berbagai faktor risiko yang dapat memengaruhi kemampuan pembayaran. Oleh karena itu, seorang analis kredit dituntut memiliki kompetensi dalam melakukan evaluasi secara objektif, sistematis, dan berbasis data untuk menghasilkan keputusan kredit yang berkualitas sekaligus meminimalkan risiko pembiayaan.

TUJUAN PELATIHAN

Setelah mengikuti pelatihan ini, diharapkan semua peserta akan memiliki kemampuan:

1. Memahami Fundamental Kredit
   • Gambaran umum
   • Hal-hal penting dalam perkreditan
   • Kualitas kredit
2. Memahami alur proses kredit di bank.
3. Mengetahui dan memahami dua komponen dalam analisa kredit untuk memastikan debitur (peminjam) memiliki kemampuan (ability to pay) dan kemauan (willingness to pay) dalam melunasi kewajibannya.
4. Memahami aspek-aspek dalam proses analisa kredit serta data-data yang dibutuhkan dalam melakukan analisa kredit.
5. Mengetahui kebutuhan data sesuai dengan jenis bisnis yang akan diproses.
6. Belajar bagaimana melakukan penilaian atas kebutuhan keuangan yang rasional bagi calon debitur serta melakukan analisa kelayakan dari aspek makroekonomi, industri, dan bisnis calon debitur.
7. Mengetahui fungsi rekening koran sebagai salah satu media data yang dianalisis, mulai dari validasi rekening koran hingga pemanfaatannya dalam menentukan kebutuhan keuangan calon debitur.
8. Mempelajari konsep dasar laporan keuangan yang mudah dipahami, mulai dari penyusunan laporan keuangan hingga analisa rasio-rasio keuangan yang diperlukan dalam menentukan kelayakan laporan keuangan perusahaan.
9. Memahami bagaimana menilai suatu proyek agar layak dan memenuhi persyaratan untuk dibiayai oleh bank.
10. Menentukan jenis produk kredit bank yang paling sesuai dengan kebutuhan debitur.
11. Mengetahui jenis-jenis jaminan yang dapat diterima bank beserta perhitungan nilai pasar dan nilai likuidasi jaminan.
12. Melakukan minimalisasi dan mitigasi risiko kredit melalui penerapan berbagai persyaratan (covenant) kepada calon debitur.

TRAINING METHOD

Presentasi

• Pelatihan disampaikan dengan bahasa yang mudah dipahami.
• Materi disampaikan berdasarkan pengalaman praktis di dunia perkreditan, dilengkapi dengan logika bisnis serta studi kasus nyata sehingga lebih mudah dipahami peserta.

Forum Diskusi & Studi Kasus

• Analisa Rekening Koran dan Presentasi per Kelompok.
• Membuat Spreadsheet Laporan Keuangan.
• Analisa Rasio Laporan Keuangan dan Presentasi per Kelompok.
• Analisa Arus Kas (Cash Flow Analysis).
• Analisa Kebutuhan Modal Kerja berbagai jenis usaha menggunakan metode konvensional maupun metode cash flow.
• Membuat Proyeksi Laporan Keuangan lebih dari 2 tahun (khusus Kredit Investasi).

Evaluasi

• Pre-Test
• Post-Test

MATERI PELATIHAN

1. Pengantar
   1. Tujuan Analisa Kredit
   2. Pedoman Analisa Kredit
   3. Kebutuhan Data Analisa
   4. Kualifikasi Analis Kredit
   5. Jenis-jenis dan Produk Kredit Perbankan
2. Analisa Kualitatif
   1. 5C + Faktor Pendukung Lainnya
   2. Formula 3C
   3. Jenis-jenis Aktivitas Bisnis
   4. Aspek-aspek Analisa Kredit
      1. Manajemen Perusahaan
      2. Aspek Teknis
      3. Pemasaran (Marketing)
      4. Legal dan Jaminan
3. Analisa Kuantitatif
   1. Analisa Rekening Koran
   2. Analisa Laporan Keuangan dan Analisa Rasio
   3. Analisa Arus Kas (Cash Flow Analysis)
   4. Analisa Kebutuhan Modal Kerja dan Investasi
   5. Analisa Proyeksi Laporan Keuangan untuk Investasi

Facilitator

Herry Juliadi Sukandi, Ir., CRBD
Beliau adalah praktisi senior perbankan dan trainer profesional dengan pengalaman lebih dari 35 tahun, termasuk lebih dari 25 tahun di industri perbankan konvensional dan syariah. Beliau pernah berkarier di berbagai institusi perbankan terkemuka, seperti Bank OCBC NISP, Bank Bali, Lippo Bank, Bank Hastin International, serta menjabat sebagai President Director BPRS Daarut Tauhiid. Keahlian utamanya meliputi Credit Analysis, Corporate Banking, Financial Analysis, Credit Risk Management, Trade Finance, dan Perbankan Syariah.

Sebagai trainer, Herry telah dipercaya memberikan pelatihan kepada berbagai bank dan institusi, di antaranya Bank OCBC NISP, Bank Mayora, Bank BJB, China Construction Bank Indonesia (CCB Indonesia), Bank Index Selindo, serta perguruan tinggi. Materi yang dibawakannya mencakup Credit Analysis, Credit Risk Management, Corporate Banking, Relationship Management, Financial Analysis, Trade Finance, hingga Sharia Banking, dengan pendekatan yang menggabungkan konsep, studi kasus, dan pengalaman praktis dari dunia perbankan.

Herry merupakan Certified Rural Bank Director (CRBD) yang diterbitkan oleh BNSP serta memiliki Risk Management Certification Level I & II. Didukung pengalaman memimpin analisis portofolio kredit bernilai triliunan rupiah dan mendampingi pengembangan kompetensi perbankan selama bertahun-tahun, beliau dikenal sebagai fasilitator yang mampu menyajikan materi secara aplikatif, strategis, dan relevan dengan tantangan industri perbankan dan lembaga keuangan saat ini.