Analisa Laporan Keuangan Untuk Analis Kredit (Credit Analyst)

OVERVIEW:

Pengelolaan kredit yang sehat merupakan tuntutan bagi kesuksesan operasi bank/ lembaga keuangan non Bank. Untuk itu diperlukan SDM yang betul-betul memahami pelaksanaan pengelolaan kredit secara baik. Disamping itu kemajuan dunia perbankan dan dunia bisnis mengharuskan pengelola tersebut lebih peka dan mempunyai pemahaman yang dalam dan mutakhir serta dituntut untuk memiliki profesionalitas yang tinggi.
Dengan pengelolaan perkreditan yang baik, diharapkan akan membuat kredit menjadi sehat yang selanjutnya akan melahirkan bank yang sehat pula, sehingga jauh dari terjadinya kredit bermasalah dan bank/ lembaga keuangan non bank yang bermasalah. Secara spesifik para analis kredit haruslah memahami laporan keuangan nasabahnya dengan benar. Karenanya analis kredit perlu untuk mampu melakukan analisa laporan keuangan nasabahnya secara tepat agar dalam hal bank/ lembaga keuangan non Bank mengambil keputusan yang menyangkut pemberian kredit, perpanjangan, rescheduling maupun tindakan lainnya dapat dilakukan dengan baik.

TUJUAN :

1. Memahami konsep kredit serta aplikasinya sehingga dapat melaksanakan tugas-tugasnya dengan baik.
2. Memahami Analisa Kredit sehingga keputusan kredit dilakukan secara tepat, serta secara kritis mengetahui problematik nasabahnya.
3. Memahami aspek indikasi Risiko dan Mitigasinya dalam perkreditan bank/lembaga keuangan
4. Memahamai bagaimana membina, megawasi, serta mendorong nasabah untuk selalu berhubungan dengan baik dengan bank/ lembaga keuangan serta dapat memenuhi kewajibannya.
5. Memahami Integrated Loan Proccessing perkreditan, bagaimana kredit itu dilaksanakan secara terintegrasi.

OUTLINE TRAINING :

1. Aspek Analisa Kredit
   • Aspek Legalitas/Yuridis
   • Aspek Manajemen
   • Aspek Teknis Produksi
   • Aspek Pemasaran
   • Aspek Lingkungan & Sosial
   • Aspek Keuangan
   • Analisa Kuantitatif
   • Cara Menganalisa Laporan Keuangan
   • Aspek Agunan
2. Sumber data laporan keuangan
   • Neraca
   • Laporan Laba-Rugi
   • Laporan perubahan modal
   • Laporan arus kas/cash flow
3. Cara menganalisa laporan keuangan ;
   • Analisa Horizontal
   • Analisa Vertikal
   • Analisa pos neraca / laba rugi
4. Analisa ratio keuangan
   • likuiditas , Risiko illikuid à Cash Flow
     • Current ratio
     • Quick ratio
     • Cash ratio
   • Ratio solvabilitas/leverage ratio à Risiko insolvable
     • Debt to total asset ratio
     • Debt to equity ratio
     • Longterm leverage
   • Ratio aktivitas à Risiko in-efisiensi à Bed debt & inventory yang tidak laku
     • Receivable turn over/days receivable
     • Inventory turn over/days inventory
     • Payable turn over/days payable
     • Working capital turn over
   • Ratio rentabilitas à Risiko ada kerugian, identifikasi penyebabnya
     • Ratio laba kotor terhadap penjualan bersih
     • Ratio laba bersih terhadap penjualan bersih
     • Return on investment
     • Return on equity
   • Ratio lainnya
     • Interest coverage
     • Debt service coverage
5. Cash flow analysis
   • Jumlah dan jangka waktu kredit
   • Kapan dan berapa besar kredit akan ditarik
   • Kapan dan berapa besar angsuran kredit dapat dilakukan
6. Feasibility analysis
   • Payback period
   • Net present value (NPV)
   • Internal Rate of Return (IRR)
7. Sensitivity analysis
   • Antisipasi adanya perubahan variable yang sensitif terhada kondisi keuangan

PARTICIPANT

Pelatihan ini diadakan untuk para pengelola kredit bank/ lembaga keuangan, baik Account Officer, Relationship Management, Marketing, Credit Recovery maupun supporting unitnya seperti Loan Admin, Remedial, Legal dll

Facilitator

Joko Suparto

Memiliki pengalaman lebih dari 30 tahun dalam bidang akuntansi, keuangan, treasury, audit, kontrol keuangan, perpajakan, dan manajemen. Selain memiliki keahlian di bidang keuangan dan akuntansi, beliau juga memiliki kompetensi dalam hardware dan software melalui berbagai pelatihan dan workshop. Sepanjang kariernya, beliau telah menduduki berbagai posisi strategis sebagai Senior Auditor, Senior Manager, General Manager – Finance & Accounting, hingga Finance Director di perusahaan lokal maupun multinasional. Industri yang pernah beliau tekuni mencakup perbankan, properti & perhotelan, farmasi, logistik, consumer goods & trading, telekomunikasi, minyak & gas, serta perkebunan kelapa sawit.

Selain aktif dalam dunia korporasi, Joko Suparto juga berperan sebagai narasumber dalam berbagai pelatihan dan workshop di bidang analisis bisnis, perencanaan keuangan, manajemen treasury, audit investigasi, manajemen investasi, serta penerapan standar akuntansi seperti IFRS dan PSAK. Beliau juga memiliki pengalaman memberikan pelatihan di berbagai perusahaan besar, termasuk PT Indocement Tunggal Prakarsa Tbk., PT Indomobil Group, PT Astra Honda Motor, PT Bank J Trust, PT Telkom Indonesia, dan banyak lainnya. Dengan latar belakang pendidikan Magister Manajemen di bidang keuangan serta Sarjana Akuntansi dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Indonesia, beliau juga memegang berbagai sertifikasi profesional seperti Certified Accountant (CA). Saat ini, beliau menjabat sebagai Co-Founder & Director di MBA Consultant, dosen di beberapa universitas swasta, serta trainer dan konsultan bagi berbagai perusahaan.